Festa da Páscoa

A páscoa está chegando nesse final de semana.

Festa, liberdade, vida. Nada de coelhos, ovos, chocolate ou o fim da dieta.

Na história bíblica a páscoa significa a liberdade do povo hebreu do Egito e o livramento de Deus.

Para os cristãos a páscoa também celebra a ressurreição de Jesus. A vitoria da vida sobre a morte

Nada de estourar seu orçamento comprando ovos de chocolate inflacionados nessa época. Lembre-se que a páscoa é um período de união e de lembrança do que significa a liberdade da escravidão e da servidão.

A sua liberdade financeira pode ter analogia com a páscoa. Começar é fácil. Permanecer no caminho é difícil.


Abaixo uma fotinha com meus alunos de Matemática Financeira no MBA da FAVENI.

CLEBER E ALUNOS

Tem uma música do Redfoo, namorado na Azarenka,  que fala “Plan your work, work your plan”. É isso aí. Planeje seu trabalho, trabalhe no seu plano. Execute o seu plano.

Eu tenho muita pressa. E você?

Refletindo sobre a economia brasileira

Se a economia não cresce como não cresceu em 2011 e 2012 e promete não crescer em 2013 como fazer as pessoas enriquecerem? O que fazer se não há aumento da produção nem aumento do valor agregado?

Como dividir melhor o bolo sem que o bolo cresça?logo_maiscommenos

Dá pra melhorar de vida sem que a economia cresça? Creio que seja possível, mas é muito mais difícil.

Por que falamos tão pouco de ganho de produtividade ou de aumento de produtividade?

O consumo interno está em baixa.

Os juros prestes a voltar a subir. A inflação insiste em não ficar em níveis descentes.

Vamos pensando. Qual o seu plano para enriquecer nesse cenário?

IDH

O IDH (Índice de Desenvolvimento Humano) divulgado pelo PNUD há poucas semanas trás um dado importante para as discussões de que se ocupa este blog, a renda. Enquanto que no Brasil temos uma renda per capta em torno de 10.000 USD, nos EUA a renda é de aproximadamente 49.000 USD.

Sobre o IDH

Índice de Desenvolvimento Humano (IDH) é uma medida comparativa usada para classificar os países pelo seu grau de “desenvolvimento humano” e para ajudar a classificar os países como desenvolvidos (desenvolvimento humano muito alto), em desenvolvimento (desenvolvimento humano médio e alto) e subdesenvolvidos (desenvolvimento humano baixo). A estatística é composta a partir de dados de expectativa de vida ao nascer, educação e PIB (PPC) per capita (como um indicador do padrão de vida) recolhidos em nível nacional. Cada ano, os países membros da ONU são classificados de acordo com essas medidas.”

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/%C3%8Dndice_de_Desenvolvimento_Humano

Um indicador interessante dentro do IDH é a expectativa de vida. No Brasil essa expectativa de vida é bastante afetado por condições básicas de vida como acesso a água potável, saneamento e por que não citar a violência e os acidentes de trânsito.

Vamos lá. Como melhorar a renda das pessoas? Como melhorar a sua?

Veja o que já postei sobre como melhorar a sua renda?

Como melhorar a sua renda

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Metas 2011 – Metas para mudar de vida

Você já preparou as suas metas para o ano?
De quanto em quanto tempo vai revisá-las para avaliar o andamento?
Elas contemplam todas as áreas da sua vida ou só a financeira?
Sua família está lá? Sua casa? Seu trabalho? Sua vida espiritual?
2011 será um grande ano.
Lembre-se de lembrar.
Lembre-se de acompanhar.
Sua vida é da sua conta. Cuide da sua vida e cuide da sua conta também.

Cléber

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Se o assunto é mudança de vida e recuperação financeira eu posso te ajudar.

Classe Social

CLASSE SOCIAL

Esse é um conceito de difícil definição por essas bandas do planeta. Como definir quem pertence à classe social A, B ou C? Nos últimos anos se alardeia um alargamento da classe média no brasil. Cá pra nós, alargaram também os critérios para se considerar um apessoa classe média.

Hoje uma pessoa que ganha R$ 1.300,00 é considerada classe média. Isso é uma piada. Desde quando 2 salários mínimos guindam alguém para a classe média?

Nessa seara vamos encontrar metodologias para todos os gostos. O IBGE considera algumas coisas, as empresas consideram outras e assim vamos. Os políticos e especialmente os partidos de esquerda consideram outros ainda.

Gráfico Classe Social
Gráfico Classe Social

A Associação Brasileira das Empresas de Pesquisa criou um critério. Podemos concordar ou não mas é um critério objetivo. Segue o link dos critérios:

http://www.hostpobre.com/como-descobrir-sua-classe-social.html

É difícil imaginar que comprando um aspirador de pó você possa mudar de classe social, ou comprando mais um rádio ou TV. A posse de alguns bens de uso ou de consumo compõem os principais quesitos para classificação econômica. A renda das pessoas (salário + outras rendas) está sempre presente, mas tem um papel secundário.

É claro que não quero esgotar o assunto, nem aqui seria o local adequado. Cada um de nós pertence a determinada classe social independente do critério utilizado e queremos ascender socialmente. Já fui classificado de ‘alpinista social’ por um superior que também tinha sido meu professor.

Sem definições precisas, a Classe C é o novo filão de tudo no Brasil. Da venda de automóveis, apartamentos, bens de consumo, computadores a diversões e viagens. Esses novos entrantes da ‘classe média’ é que estão fazendo essa bolha de 2010 com crescimento da economia previsto para perto de 7%. Será sustentável? Essa turma vai honrar os carnês dos financiamentos que estão fazendo?

Essa turma guarda nossos preciosos 10% ao mês? A revolução na economia precisa virar uma revolução na educação financeira.

É PRAJA JÁ!

@minhagranacm

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Impostos

Os impostos devem ser considerados no seu Plano de Independência Financeira e tratados com cuidado. Eles podem se tornar ralos por onde escoa seus rendimentos e seu suado dinheirinho.

Nosso país ostenta uma carga tributária astronômica que os mais otimistas estimam em torno de 35% em média. A Radio Jovem Pan tem uma campanha muito interessante chamada Brasil o País dos Impostos e descreve em cada data comemorativa a participação do governo nos ítens que gostamos de comprar.

A da páscoa é hilária. Segundo os narradores o governo participa da nossa festa de páscoa com quase a metade do valor dos itens que adquirimos nesse periodo do ano.

Os administradores públicos com senso de responsabilidade sabem que quando pagamos impostos estamos deixando de poupar e de consumir para entregar ao Estado uma parcela do nosso ganho. Esperamos, todos, que esse dinheiro seja usado com eficiência e retorno em serviços públicos de qualidade para todos. Uau, momento utopia.

Todas as vezes que vou falar do assunto fica um quê de apaixonado. Será que alguém consegue explicar a razão para um país ‘tomar’ dos seus cidadãos uma parcela tão alta dos seus rendimentos e da sua produção?

O IBPT tem um impostômetro em São Paulo para nos lembrar a todos o quanto pagamos de impostos.

Infelizmente o assunto não ‘cola’. Igual ao lula. A maioria da população (por deficiências educacionais) não consegue entender que paga tantos tributos (essa é a palavra certa).

Não se vê dedicação ao tema da Reforma Tributária no Brasil. São dezenas de impostos, taxas e contribuições.

No assunto tributos o Brasil vive um transtorno bipolar que se costuma chamar de complexo Belindia. Impostos de primeiro mundo como se vivêssemos na Bélgica e serviços públicos e infra-estrutura como se vivêssemos na Índia ou na África.

Os impostos e os seus investimentos

Quando guardamos dinheiro no banco ou o aplicamos em qualquer tipo de investimento, incorremos em impostos e taxas as mais diversas. Desde a corretagem, IOF, tarifas de manutenção de conta, IR, taxa de custódia dentre outros. É preciso olhar com atenção para que as taxas não corroam o seu rendimento.

Seu dinheiro, seu problema. No seu Plano de Independência Financeira você é o Presidente, o Diretor Financeiro, o Diretor de Operações e tudo os mais. Sua vida é da sua conta.

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É PRA JÁ!

 

Contratando o futuro on line

Prezados.

Contratar previdência privada está cada vez mais fácil. As estatísticas dizem que somente 6% dos brasileiros possuem algum tipo de previdência complementar. Por esse número dá pra deduzir que mesmo a classe média tem dificuldades em aderir a essa modalidade de investimento.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Todos os grandes bancos e segurandoras ofertam variedades de planos de previdência privada. Tem pra todo gosto.

Outro dia fiz a contratação de um pela internet no banco onde sou cliente. é possível tirar dúvidas e esclarecer detalhes da legislação a respeito.

Aderir a um plano de previdência é uma excelente escolha para ‘turbinar’ o seu Plano de Independência Financeira.

Vale a pena ficar de olho na taxa de administração ou taxa de carregamento do plano. Essas taxas podem corroer o rendimento do fundo.

Os resultados anteriores, o perfil do gestor e o apetite do plano para risco são outros detalhes a se observar com calma.

Modalidades e Tributação

VGBL: Vida Gerador de Benefícios Livres, indicado para quem faz a declaração do IR simplificada. Não dá direito ao abatimento de parte da contribuição no IR.

PGBL: Plano Gerador de Benefícios Livres, indicado para quem faz a declaração de IR completa. Permite abater parte da contribuição no IR.

Os cuidados que deve tomar e outros detalhes passarei logo mais.

Mais informações: http://www.previdenciasocial.gov.br/spc.php?id_spc=915 Secretaria de Previcência Complementar do Ministério da Previcência Social.

Caixa Seguros: www.caixaseguros.com.br. É possível fazer projeções e simulações, além de poder falar com profissionais de atendimento e vendas on line.

Brasilprev: Braço do BB para previdência privada. www.brasilprev.com.br

Veja o Especial sobre Aposentadoria do UOL Finanças.

Calcule a sua aposentadoria clicando aqui.

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Liquidações – Compras

“Uma das maiores compensações da vida é o fato de que nenhum homem pode ajudar outro sem ajudar a si mesmo”

Ralph Waldo Emerson

 

Embora todo mundo se acabe em compras em Dezembro, Janeiro é que é o paraíso para se comprar. As liquidações nesse início de ano movimentam o comércio e buscam dar vasão ao que não foi vendido no final de ano.

Algumas lojas anunciam descontos de até 80%. Ainda dá pra pechinchar e encontrar boas ofertas.

Lembre-se dessa dica: Não importa se está em promoção ou não. Não compre o que você não precisa.

Li outro dia em um livro que 90% das coisas que compramos estarão no lixo ou jogadas em algum canto da sala em 6 meses. Fuja de todas as formas de parcelamentos longos. Se não for possível, parcele sem juros, se ainda não for possível chore e busque uma taxa razoável.

O jogo do dinheiro é divertido. Enriquicer é glorioso, mas dá trabalho. Fazer conta é algo que nem todo mundo quer fazer. Contas de mais e menos.

Cuidado para não levar gato por lebre nas liquidações. Cuidado com os mostruários em liquidação, observe para ver se não estão avariados. Peça a nota fiscal. Somos cidadões responsávies e temos juízo. A Nota garante que alguém vai pagar os impostos e é a sua garantia em caso de defeito, vício ou irregularidade na entrega ou montagem.

O Magazine Luíza faz uma liquidação tradicional em SP todo ano.

Hoje, sexta dia 08/01/2009. A maioria dos grandes varejistas estão em promoção.

Compre o que precisar, compre somente o que precisar e puder pagar.

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Juros bons – A força dos juros compostos

JUROS – MOCINHOS OU VILÕES

Você sabia que existem juros bons? Sim. São os juros que você recebe.
Você recebe juros? Você paga juros? Adoro juros compostos.

Nesse exato momento você está recebendo juros?

Receber juros dos seus investimentos é uma forma de ‘renda passiva’.

finanças, juros, poupança
Juros bons, Finanças, poupança

Os juros compostos é que farão você enriquecer.

OS JUROS COMPOSTOS ATUAM A SEU FAVOR TODA VEZ QUE VOCÊ POUPA DINHEIRO EM ALGUM PRODUTO DE INVESTIMENTO COMO A POUPANÇA OU OUTROS,

Vamos fazer algumas suposições. O ano começou e estou animado…

A SELIC (Taxa básica de juros da economia brasileira e que remunera parte da dívida pública) está hoje em 8,75% (2010) ao ano.
O cheque especial do banco está em torno de 130% ao ano. Compare essas taxas.

O rotativo do cartão de crédito supera os 200% ao ano.
A poupança está pagando 5% ao ano.

Nem precisa ser gênio para perceber que ser não for cuidadoso com o seu dinheiro o ‘sistema’ vai te arruinar.

Os juros que você recebe na poupança é infinitamente menor que o juro cobrado de você mesmo no Crédito ao Consumidor (CDC), Financiamento Imobiliário e Empréstimo Pessoal.

Mesmo assim, é possível se tornar independente financeiramente guardando dinheiro.

O segredo?

Guardar sempre.

Não importa muito o valor. O tempo cuida de aplicar a mágica.

Dica: Procure no seu banco ou faça uma simulação na internet de um Plano Previdência Privada. Isso mesmo. Além de ser uma excelente forma de dar vida ao planejamento financeiro, você vai se precavendo da derrocada anunciada do INSS. Esse tema vai ser muito debatido aqui em 2010.

Todos os grandes bancos e seguradoras oferecem alguma modalidade desse investimento.

Pronto. Existem juros bons. Juros bons são os que você recebe. Esses juros são chamados no livro O Homem Mais Rico da Babilônia de ‘escravos amarelinhos”. Eles vão trabalhar disciplinadamente produzindo novos escravinhos que vão enriquecê-lo no longo prazo.

Fixe essa idéia. Independência Financeira. Para alcançá-la é necessário se planejar. Dedicação no planejamento e disciplina na execução.

Veja um vídeo sobre juros compostos:

Veja outros textos sobre juros clicando AQUI:

 

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Novo ano – metas – promessas

2010 já começou. A lista de promessas/desejos/metas é enorme.

Esse ano vou estar mais presente por aqui e sempre postando. A Educação Financeira já está no horário nobre. Todos os dias tem alguma matéria tratando do assunto.

Meu otimismo incorrigível está a toda.

Meus projetos particulares e profissionais estão a todo vapor também.

Amigos, sejamos ousados ao investir em 2010. Sejamos conservadores ao gastar em 2010.

É isso, enriquecendo, ensinando e aprendendo.

Nesse ano compartilharemos muito mais conhecimento por aqui. Participe. Feliz 2010.

Nos vemos por aí. Grande 2010 a todos.

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Tarifas bancárias – A solução

Prezados. Minha novela com o banco chegou ao fim. Até aqui com final feliz igual a novela das oito.

A gerente não conseguiu que meu dinheirinho fosse devolvido, isso era esperar muito.

O que fizeram foi me isentar por 5 meses da tarifa bancária (hoje pago R$ 19,50 por mês). No final das contas fiquei feliz pelo resultado. Fazendo as contas me beneficiei. Não foi nenhuma esperteza. A decisão de fazer isso foi do banco.

Fiquei com a impressão de que se eu não fosse lá esse benefício não seria concedido. Isso me cheira a esperteza.

Os chamados ‘gerentes de relacionamento’ não fazem muito para regar diariamente o esse nosso relacionamento baseado em dinheiro. Esse é o que chamo de casamento por interesse.

Se eu não tivesse percebido a subtração do meu dinheiro (o que faço monitorando a conta diariamente) teria ficado por isso mesmo.

Isso me lembra os bilhões de reais de brasileiros largados abandonados nas contas, no PIS, em poupanças que não recebem mais depósitos. Se você perceber que os bancos tem milhões de clientes, cada centavo deixado lá por desavisados salva o bônus dos executivos.

Longe de mim satanizar os bancos, acho o melhor negócio do mundo, mas eles às vezes (às vezes?) não muito corretos com os seus humildes clientes.

Como prometido, o banco onde isso aconteceu foi o BANESTES – Banco do Estado do Espírito Santo. Esse banco esteve a ponto de ser incorporado pelo BB ano passado e não aconteceu o negócio.

Parabenizo os gerentes da agência onde tenho conta pelo bom senso na solução desse pequeno imbróglio.

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