CRIANDO HÁBITO DE POUPAR. QUER CRIAR O SEU FUTURO? POUPE, PLANTE. OS JUROS COMPOSTOS SE ENCARREGAM DA MÁGICA.

CRIANDO HÁBITO DE POUPAR. QUER CRIAR O SEU FUTURO? POUPE, PLANTE. OS JUROS COMPOSTOS SE ENCARREGAM DA MÁGICA.

“Nunca gaste seu dinheiro antes de recebê-lo”

Thomas Jefferson, ex-presidente dos Estados Unidos

Lendo um dos livros da série Pai Rico, Pai Pobre – Aposentado Jovem e Rico, revendo as lições de Robert Kiyosaki para todos nós aproveito para refletir com meus leitores.

Se você guarda, logo, tem. Guardar não é obvio.  A sua natureza insiste para que gaste todo o dinheiro que entra. Na hora. As ‘ofertas’ imperdíveis surgem a toda hora.

O seu feed do Facebook não me deixa mentir, sua caixa de e-mail não me deixa mentir. Seus amigos e os hábitos de ostentação de cada um não me deixam mentir.

Guardar dinheiro é o mesmo que investir. Aqui teríamos muitos conceitos que as pessoas andam misturando por aí. Não dê ouvidos a matérias de jornal nem em ‘dicas’ maravilhosas de analistas que trabalham para bancos ou corretoras. O interesse deles é oposto ao seu.

Poupar nada mais é do que acumular dinheiro. Entretanto, saber como utilizar tais recursos no futuro pode fazer uma diferença significativa na qualidade de vida do poupador, especialmente se eles forem direcionados para investimento.

Pense que durante cinco anos, você conseguiu guardar R$ 1.000,00 por mês, os quais foram sucessivamente depositados na poupança. Ao final daquele período, e considerando a rentabilidade mensal de 0,5%, você terá acumulado R$ 69.770,00

Quem guarda (investe) recebe o benefício da mágica dos juros compostos. Eles fazem a sua parte. A parte dos juros compostos é fazer o seu dinheiro crescer. Veja como:

Gráfico de juros compostos

Seu dinheiro é semente. Se você planta ele cresce.

Ele germina, reproduz. É a lei da natureza.

Nossa dinâmica financeira tem um paralelo com a agricultura. Ocorre que temos uma vantagem. Sempre é tempo de plantar. Na agricultura existe a estação certa para plantar.

No caso do dinheiro sempre é tempo.

Os juros são os frutos da nossa plantação, da nossa semeadura.

O adubo pode ser comparado aos aportes novos. Aporte = novos depósitos. Poupar sempre. Esse deve ser a sua melhor resolução. Poupar sempre.

QUEM PLANTA, COLHE.

HÁBITO

Poupar é um hábito. Para se criar um hábito é necessário vontade. Decisão.

Você faz, vai se convencendo.

Você não precisa ver todo o caminho. Precisa dar o próximo passo.

Escolha um método. Gosto da poupança de 52 semanas. Pode, e deve, separar um percentual (%) dos seus vencimentos, até 15% está de bom tamanho. 20% é para arrebentar.

Estou focado no processo. Na direção.

Você tem que caminhar. Keep Walking. Não desista de forma alguma.

Existe um forte componente psicológico aqui. Você precisa acreditar. Mudança é difícil e nos incomoda.

Mudar é possível, mudar é preciso.

Começa no pote, caixinha, porquinho, lata de leite, poupança, CDB, Tesouro Direto, Previdência Privada, Debêntures, ações e por aí vai.

Você tem que começar. HOJE!

O quanto antes começar, melhor.

Olhe para o futuro e imagine uma vida melhor. Fez? Comece a poupar hoje, agora. Vá construindo tijolo a tijolo essa vida futura. Aproveite jornada. É recompensador.

A gente constrói o futuro no qual quer viver, criar os filhos. A aposentadoria é assunto para jovens. Não confie no governo, não confie no INSS. Poupe, prepare-se.

Segundo o Gabriel O Pensador existe uma dança do desempregado, “quem ainda não dançou, tá na hora aprender, a nova dança do desempregado, amanhã o dançarino pode ser você”. A gente não sabe o que nos reserva o dia de amanhã, por esse motivo gente se prepara.

Poupar e investir é por otimismo. Por acreditar num futuro melhor. E não por medo do que virá. Não sei o que te motiva.

Não sei se prefere evitar dor ou buscar o prazer, não sei. De toda forma, seja por um ou outro motivo. Poupe. Reinvista os rendimentos. Faça aportes (depósitos) mensais.

Logo logo seu dinheiro já vai apresentar os primeiros frutos, filhos (juros compostos).

Esse gráfico é muito bom para você enxergar que o efeito dos juros compostos no longo prazo é absurdo.

O efeito dos juros compostos depende do tempo. Veja na fórmula abaixo:

M = C x (1+i)n

M = É o montante. O valor acumulado dos seus recursos.

C = É o capital. O valor investido. O valor que vai sofrer o efeito dos juros.

i = Taxa de juros. Alguns livros usam a letra T de tempo.

n = tempo. É o número de períodos que o dinheiro fica sob os efeitos dos juros compostos.

Você não precisa aprender a fazer a conta. Basta entender o mecanismo e colocá-lo para trabalhar a seu favor.

O EFEITO DOS JUROS COMPOSTOS É EXPONENCIAL.

“Os juros compostos são a força mais poderosa do Universo”

Albert Einsten

Além do tempo temos o aporte. O valor que é mensalmente colocado nos seus investimentos.

Agora vou explicar o mecanismo que faz com que os juros compostos sejam tão fantásticos.

Imagine que você guardou 100,00 no mês de Janeiro à taxa de 1% ao mês. Ao final do mês de Janeiro terá os 100,00 iniciais mais os juros. 100,00 x 1% = 1,00. Assim, seu saldo será de 101,00.

No mês de Fevereiro o saldo inicial será de 101,00 e não mais de 100,00. Nos juros compostos os juros se incorporam ao capital do mês anterior. A isso chamamos capitalização composta ou juros sobre juros.

Fazer aportes constantes é o mesmo que alimentar a cria ou adubar e regar a planta. O valor que está sob os preciosos cuidados dos juros compostos só cresce. Os juros mensais só vão crescer. O caminho dos seus investimentos quando fizer aportes mensais frequentes é crescer.

O Bastter sempre diz que o que enriquece é o trabalho. Ao entrar no mundo dos investimentos mantenha os pés no chão. Ninguém vai viver de investimentos no curto prazo. O que vai criar um futuro melhor e mais confortável para você é o seu trabalho. Concentre-se nele. Faça o seu melhor. É de lá que virá os aportes mensais tão preciosos ao seu enriquecimento pessoal.

Falar de aporte mensal é o mesmo que abordar a disciplina necessária para alcançar qualquer resultado importante na vida. Seja um resultado esportivo. Perda de peso. Passar numa prova. A disciplina é a chave.

Sem deslumbre. Não acredite em milagres nem em ofertas espetaculares com juros muito acima da referência que é o CDI.

O efeito dos juros compostos é como o motor que faz com que a riqueza de uma pessoa/família, de uma empresa ou de uma nação cresça em ritmo exponencial. O efeito que os juros causam no enriquecimento decorre diretamente do tempo… nos remete à grande necessidade de começar cedo.

Uma vez que começou a investir…

Em seguida seja paciente e não mexa no seu dinheiro. Os juros compostos só vão funcionar se você deixá-los crescer. Os resultados podem parecer pequenos no início, mas não se desanime. Pense sempre no resultado final que você irá atingir.

O fato de estar aqui ensinando conceitos de educação financeira é claramente nada contra a maré. Ou melhor, ir contra o pensamento comum de imediatismo. Educação Financeira e enriquecimento é longo prazo. Sempre.

Não há resultado no curto prazo. Você sempre vai se frustrar se pensar em resultados de curto prazo. No curto prazo os juros dos seus investimentos são frustrantes mesmo. Mas o tempo… Ahh o tempo. Faz milagres.

Veja o post sobre RESERVA DE EMERGÊNCIA (LINK)

Aqui vai entrar o conceito de risco dos seus investimentos.

Não gosto muito de abordar a taxa de juros. Acho o prazo mais importante. Prazo (tempo) e aporte frequente (disciplina).

Conseguir viver bem com menos do que se ganha é uma arte. No livro O Milionário Mora ao Lado de Stanley e Danko os autores abordam que os verdadeiros milionários americanos são pessoas comuns que poupam e investem compulsivamente. Vivem na mesma casa, usam roupas simples, carros usados e de marcas populares. Os hábitos das pessoas bem sucedidas são determinantes do quanto conseguem poupar e investir.

Caso tenha muita dificuldade em poupar, experimente a ideia do ‘pague-se primeiro’. Ao receber o seu salário, primeiro separe um valor para a sua poupança.

Quanto ao percentual da sua renda que deve ser poupado não vou estabelecer um valor fixo. Sempre recomendo que o ideal é em torno de 10%.

Esse seria o mínimo ideal.

É claro que quanto mais, melhor. Perto de 15% seria extraordinário. Mas não sejamos muito exigentes com nossos leitores e assinantes.

Mas comece com o que der. Você precisa começar a poupar. Não perca tempo.

COMEÇAR A POUPAR É URGENTE. FAÇA ISSO PELO SEU FUTURO E PELO FUTURO DE SUA FAMÍLIA.

Se puder começar com 1% ao mês já seria ótimo. Vá aumentando. Faça como o Desafio do Clube do Pai Rico, Poupe 1% em Janeiro, 2% em Fevereiro e assim por diante.

Vá por mim, vale muito a pena.

Ver os juros caindo todos os dias, meses e anos na sua conta é muito bom.

Depois que começar a poupar vai repensar seus gastos e toda vez que for gastar com alguma coisa inútil sua consciência vai lembra-lo dos juros que poderia estar ganhando.

Nós investimos porque estamos construindo o futuro e a vida que queremos viver.

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Veja o vídeo com dicas sobre a Caderneta de Poupança:

 

Agora veja veja dicas sobre CDB:

 

Um forte abraço.

 

Cléber Miranda

Educador Financeiro

cleber9998@gmail.com

@minhagrana

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RESERVA DE EMERGÊNCIA – VOCÊ PRECISA DE UMA URGENTE

RESERVA DE EMERGÊNCIA

A reserva de emergência é o primeiro passo para a Independência Financeira.

A riqueza pode ser analisada em várias fazes. A primeira delas é a segurança financeira.

Estar seguro pode ser bastante subjetivo. O que é estar seguro para um pode não ser para o outro.

Para simplificar podemos afirmar que segurança financeira se resume a conseguir pagar as contas em dia: água, luz, telefone, condomínio, carro, etc.

Manter as contas do dia a dia em ordem é um passo muito importante.

Sabemos que pagar muitas e juros não é uma boa ideia.

Se somar suas contas mensais, fixas e variáveis vai saber o seu custo de vida mensal. Vai saber o quanto custa fechar o mês.

Ao fazer essa soma vai saber o valor do custo mensal. O total das suas contas do mês.

Vamos a um exemplo:

Digamos que o total das suas contas do mês é de R$ 2.000,00. Assim, o valor que vai precisar ter para a reserva de emergência será multiplicado por R$ 2.000,00.

Considerações sobre a reserva de emergência.

Por se tratar de um assunto polêmico no qual cada um tem uma opinião, vamos à opinião deste Educador Financeiro.

O ideal é ter uma quantidade de meses de contas pagas para o caso de alguma emergência acontecer. Emergências acontecem.

Vamos ao básico.

Para que sua vida financeira progrida responda:

  1. Você possui seguro de vida?

Se sim, ótimo. Vamos à pergunta 2. Se não, faça um.

  1. Você possui plano de saúde?

Se sim, ótimo. Se não, faça um.

  1. Possui reserva de emergência?

Esse é nosso ponto hoje.

Depois de possuir um seguro de vida e plano de saúde vai precisar formar uma reserva de emergência. Trata-se de um montante de dinheiro que precisa ter à disposição para o caso de as coisas não saírem como planejado.

Você somou todos os seus gastos do mês. Encontrou o valor de R$ 2.000,00. Esse é nosso valor que servirá de guia.

O que mais considerar para definir o valor ideal da sua reserva de emergência?

A sua idade. Quanto mais jovem, menor o valor. Quanto mais velha, maior. Quanto mais segura a sua situação profissional, menor o valor da reserva, quanto menos estável a situação profissional, maior o valor a ser reservado.

Você vai levar alguns meses para juntar o valor da sua reserva de emergência.

Quem possui estabilidade no emprego (servidores públicos) precisam de uma reserva de emergência menor (em torno de 3 meses de contas pagas).

Uma pessoa que trabalha por conta própria (profissionais autônomos) precisam de uma reserva de emergência (ou reserva de segurança) maior. No mínimo 06 meses.

Vamos assumir que o ideal é uma reserva de 06 meses de contas pagas. Uma reserva de emergência ou reserva de segurança financeira.

Ok. Ótimo. Já sei o quanto guardar. Vou precisar guardar um valor por mês. O ideal é guardar no mínimo 10% da sua renda líquida.

ONDE GUARDAR O DINHEIRO?

Minha sugestão é que o dinheiro da reserva financeira fique na renda fixa. Esse dinheiro não deve exposto a risco. Sim, eu sei que todos os investimentos possuem algum nível de risco.

Esse dinheiro fica preferencialmente na poupança que é um investimento de renda fixa, com liquidez diária. Esse ponto liquidez é muito importante.

Se alguma coisa acontecer o dinheiro precisa estar disponível.

CDBs com liquidez diária também podem receber parte dessa reserva.

Não descarto o Tesouro Direto, ocorre que a liquidez não é diária. A liquidez do TD é em dias úteis e depende de oferta e procura. Recomendo cautela em colocar dinheiro da sua Reserva de Emergência no Tesouro Direto.

 

Após formar sua Reserva de Emergência você está apto a buscar novos investimentos para seu dinheiro.

FALE A VERDADE SOBRE DINHEIRO

Veja no vídeo abaixo porquê você deve abrir o jogo com sua família e consigo mesmo.

Melhore sua vida financeira. Comece falando a verdade.

Não se iluda. Faça planos. Não seja escravo do dinheiro, não seja escravo de dívidas, não seja escravo de empregos ruins.

A sua e a minha vida precisam estar em equilíbrio. Melhorar a parte física, ótimo. Você precisa de paz de espírito, uma boa vida familiar e óbvio organizar sua vida financeira.

Frugalidade = Viver dentro ou abaixo dos seus meios. Ser frugal é característica de quem poupa e pensa no futuro.

Gastar menos que sua renda é o mínimo.

Abra o jogo com sua família.

Viva no padrão de vida que sua renda permite. Tenha os bens que pode pagar.

Não invente de viver apenas para satisfazer as expectativas dos outros. Um dia a fatura chega. Pé no chão.

http://eepurl.com/cSe1T1

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#EducaçãoFinanceira #Poupança #Riqueza #IndependênciaFinanceira #CartaodeCredito #CartaoCredito #BemEstar #Wellness

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Aprenda a lidar com cartão de crédito

Vídeo com dicas de como usar o cartão de crédito.

SEU CARTÃO DE CRÉDITO
CARTÃO DE CRÉDITO

Lembrando que sempre acho que cartão de crédito uma boa ferramenta de consumo e até de controle do seu uso.

O lado bom

Segue vídeo 1: Noções gerais

O cartão de crédito pode ser um perigo. Os juros cobrados são enormes. Os juros dos cartão de crédito lideram as indecentes listas de modalidades de crédito mais caras do país recordista em juros.

O lado mau

Vídeo 2: Cuidado com as taxas do cartão de crédito

Quantos cartões de crédito você tem? Já fiz essa pergunta em cursos e palestras e até hoje me espanto com as respostas.

Não é raro encontrarmos pessoas que possuam 4 ou 5 cartões de crédito. Não há nenhuma necessidade disso. Se você tiver 2 cartões de crédito já deve ficar bem esperto.

Ninguém precisa de uma montanha de cartões para criar uma ilusão de poder de consumo que de fato não existe. O cartão é apenas um meio.

Você deve comprar com cartão aquilo que sabe que pode pagar. Ponto.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA É BEM ESTAR

A melhoria do se entendimento sobre dinheiro e a melhoria da sua relação com o dinheiro está na categoria Wellness. Entendo que da mesma forma que malhar, comer bem, fazer tratamentos de beleza, entender o mundo do dinheiro é uma forma de viver melhor.

Nosso objetivo é justamente espalhar conteúdo de qualidade pela internet. Ajudar você a vencer na vida e a viver melhor faz parte dos meus objetivos pessoais e profissionais.

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Pergunta do dia – Orçamento de Guerra

1. De quanto você precisa para sobreviver?

2. Qual o valor necessário para bancar todas as suas despesas durante um mês?

3. E se você fizer as contas e descobrir que ganha menos que o necessário para cobrir as suas atuais despesas? O que fazer?

Algumas respostas possíveis:

  • Liste todos os seus gastos por, no mínimo, três meses. Após saber exatamente quanto gasta com o quê o diagnóstico fica mais preciso;
  • Liste com cuidado e dedicação as despesas de sobrevivência (supermercado, água, luz, gás, telefone, higiene, educação, etc) mas não descuide das despesas eventuais. Tudo tem que entrar para você enxergar o quadro completo;
  • Caso a descoberta seja desagradável você vai precisar começar a estabelecer prioridades. Cortar gastos mesmo. Por onde começar? Aqui vai uma dica do Willian Eid Junior, use o

    Orçamento de Guerra

    (adoro essa expressão). Corte tudo o que não for essencial para a sobrevivência. O que importa numa guerra é sobreviver para vencê-la.

Lembre-se do que diz o professor Ewald: “TEM QUE SOBRAR DINHEIRO”.

Fale comigo: cleber9998@gmail.com