Aposentadoria, decisões de investimento, disciplina, educação financeira, Finanças pessoais

RESERVA DE EMERGÊNCIA

RESERVA DE EMERGÊNCIA

A reserva de emergência é o primeiro passo para a Independência Financeira.

A riqueza pode ser analisada em várias fazes. A primeira delas é a segurança financeira.

Estar seguro pode ser bastante subjetivo. O que é estar seguro para um pode não ser para o outro.

Para simplificar podemos afirmar que segurança financeira se resume a conseguir pagar as contas em dia: água, luz, telefone, condomínio, carro, etc.

Manter as contas do dia a dia em ordem é um passo muito importante.

Sabemos que pagar muitas e juros não é uma boa ideia.

Se somar suas contas mensais, fixas e variáveis vai saber o seu custo de vida mensal. Vai saber o quanto custa fechar o mês.

Ao fazer essa soma vai saber o valor do custo mensal. O total das suas contas do mês.

Vamos a um exemplo:

Digamos que o total das suas contas do mês é de R$ 2.000,00. Assim, o valor que vai precisar ter para a reserva de emergência será multiplicado por R$ 2.000,00.

Considerações sobre a reserva de emergência.

Por se tratar de um assunto polêmico no qual cada um tem uma opinião, vamos à opinião deste Educador Financeiro.

O ideal é ter uma quantidade de meses de contas pagas para o caso de alguma emergência acontecer. Emergências acontecem.

Vamos ao básico.

Para que sua vida financeira progrida responda:

  1. Você possui seguro de vida?

Se sim, ótimo. Vamos à pergunta 2. Se não, faça um.

  1. Você possui plano de saúde?

Se sim, ótimo. Se não, faça um.

  1. Possui reserva de emergência?

Esse é nosso ponto hoje.

Depois de possuir um seguro de vida e plano de saúde vai precisar formar uma reserva de emergência. Trata-se de um montante de dinheiro que precisa ter à disposição para o caso de as coisas não saírem como planejado.

Você somou todos os seus gastos do mês. Encontrou o valor de R$ 2.000,00. Esse é nosso valor que servirá de guia.

O que mais considerar para definir o valor ideal da sua reserva de emergência?

A sua idade. Quanto mais jovem, menor o valor. Quanto mais velha, maior. Quanto mais segura a sua situação profissional, menor o valor da reserva, quanto menos estável a situação profissional, maior o valor a ser reservado.

Você vai levar alguns meses para juntar o valor da sua reserva de emergência.

Quem possui estabilidade no emprego (servidores públicos) precisam de uma reserva de emergência menor (em torno de 3 meses de contas pagas).

Uma pessoa que trabalha por conta própria (profissionais autônomos) precisam de uma reserva de emergência (ou reserva de segurança) maior. No mínimo 06 meses.

Vamos assumir que o ideal é uma reserva de 06 meses de contas pagas. Uma reserva de emergência ou reserva de segurança financeira.

Ok. Ótimo. Já sei o quanto guardar. Vou precisar guardar um valor por mês. O ideal é guardar no mínimo 10% da sua renda líquida.

ONDE GUARDAR O DINHEIRO?

Minha sugestão é que o dinheiro da reserva financeira fique na renda fixa. Esse dinheiro não deve exposto a risco. Sim, eu sei que todos os investimentos possuem algum nível de risco.

Esse dinheiro fica preferencialmente na poupança que é um investimento de renda fixa, com liquidez diária. Esse ponto liquidez é muito importante.

Se alguma coisa acontecer o dinheiro precisa estar disponível.

CDBs com liquidez diária também podem receber parte dessa reserva.

Não descarto o Tesouro Direto, ocorre que a liquidez não é diária. A liquidez do TD é em dias úteis e depende de oferta e procura. Recomendo cautela em colocar dinheiro da sua Reserva de Emergência no Tesouro Direto.

Após formar sua Reserva de Emergência você está apto a buscar novos investimentos para seu dinheiro.

cartão de crédito, disciplina, economia, educação financeira

FALE A VERDADE SOBRE DINHEIRO

Veja no vídeo abaixo porquê você deve abrir o jogo com sua família e consigo mesmo.

Melhore sua vida financeira. Comece falando a verdade.

Não se iluda. Faça planos. Não seja escravo do dinheiro, não seja escravo de dívidas, não seja escravo de empregos ruins.

A sua e a minha vida precisam estar em equilíbrio. Melhorar a parte física, ótimo. Você precisa de paz de espírito, uma boa vida familiar e óbvio organizar sua vida financeira.

Frugalidade = Viver dentro ou abaixo dos seus meios. Ser frugal é característica de quem poupa e pensa no futuro.

Gastar menos que sua renda é o mínimo.

Abra o jogo com sua família.

Viva no padrão de vida que sua renda permite. Tenha os bens que pode pagar.

Não invente de viver apenas para satisfazer as expectativas dos outros. Um dia a fatura chega. Pé no chão.

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cartão de crédito, disciplina, gastos, hábitos eficientes

Aprenda a lidar com cartão de crédito

Vídeo com dicas de como usar o cartão de crédito.

Lembrando que sempre acho que cartão de crédito uma boa ferramenta de consumo e até de controle do seu uso.

O lado bom

Segue vídeo 1: Noções gerais

O cartão de crédito pode ser um perigo. Os juros cobrados são enormes. Os juros dos cartão de crédito lideram as indecentes listas de modalidades de crédito mais caras do país recordista em juros.

O lado mau

Vídeo 2: Cuidado com as taxas do cartão de crédito

Quantos cartões de crédito você tem? Já fiz essa pergunta em cursos e palestras e até hoje me espanto com as respostas.

Não é raro encontrarmos pessoas que possuam 4 ou 5 cartões de crédito. Não há nenhuma necessidade disso. Se você tiver 2 cartões de crédito já deve ficar bem esperto.

Ninguém precisa de uma montanha de cartões para criar uma ilusão de poder de consumo que de fato não existe. O cartão é apenas um meio.

Você deve comprar com cartão aquilo que sabe que pode pagar. Ponto.

EDUCAÇÃO FINANCEIRA É BEM ESTAR

A melhoria do se entendimento sobre dinheiro e a melhoria da sua relação com o dinheiro está na categoria Wellness. Entendo que da mesma forma que malhar, comer bem, fazer tratamentos de beleza, entender o mundo do dinheiro é uma forma de viver melhor.

Nosso objetivo é justamente espalhar conteúdo de qualidade pela internet. Ajudar você a vencer na vida e a viver melhor faz parte dos meus objetivos pessoais e profissionais.

Continue estudando sobre CARTÃO DE CRÉDITO clicando AQUI.
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Pessoas e desenvolvimento, Poupança, sonhos, superação

A vida melhora quando você melhora – Dicas para melhorar de vida

Mudar de vida. Mudar a vida.

Olá. Sempre trago uma mensagem motivacional enquanto dou dicas de educação financeira e de como melhorar as suas finanças e te ajudar a mudar de vida.

Não tem jeito. Quando a gente melhora pessoalmente e profissionalmente as demais coisas vão se ajustando gradualmente.

Sugiro que você se dedique todos os dias um pouco mais em melhorar alguma coisa. Sempre.

Ajude a estatística. Quem tenta mais consegue mais.

Aleatoriamente? Não.

Precisamos de método até para melhorar de vida. Vamos aos passos da melhoria pessoal:

  • Passo 1: Defina o que quer. Pode ser acordar mais cedo, organizar a sua rotina no trabalho, se alimentar melhor, aumentar a sua renda, praticar um esporte. Não importa. O importante é ter uma meta.
  • Passo 2: Defina alguns passos e etapas a cumprir.  Sabendo onde quer chegar já é uma grande coisa.
  • Passo 3: Estabeleça um prazo para que alcance o que deseja. Estou sendo genérico justamente por crer que o que estou dizendo se aplica diversas áreas da sua vida e na minha.
  • Passo 4: Entre em ação. Não adianta sonhar se não entrar em ação. Nós tentemos a nos acomodar. Não fique parado. Avalie todos os dias como está o andamento do seu plano. Se for perda de peso, avalie sua alimentação e atividades físicas. Comprometa-se com sua meta.

O que interesse é melhorar sempre. Melhoria contínua. Eu não preciso mudar tudo de vez. Nem é possível fazer isso.

Mudança começo
Mudança começo

O sucesso leva tempo.

Ahh o tempo!

Esse é nosso principal item de estudo quando falamos de riqueza e educação financeira. Pode parecer contraditória mas não é. Nosso assunto não é dinheiro. Trata-se do nosso comportamento frente ao tempo.

Tempo
Tempo

As suas escolhas financeiras ou não dizem respeito a trocas intertemporais. O que farei hoje e o que farei no futuro.

Falei de escolhas. Elas estão por toda parte. Tomamos decisões o tempo todo e fazemos escolhas. Preste atenção: se você não fizer escolhas, alguém fará por você.

Poupar ou consumir. A escolha entre consumir agora ou consumir no futuro é a essência de toda decisão financeira.

Nós lutamos por mais paciência e mais controle. Mais disciplina e determinação.

A minha decisão pessoal é melhorar todos os dias. Em todas as áreas da vida.

Não acredite em fórmulas perfeitas, em dietas perfeitas nem em dinheiro fácil. Estudo, trabalho e poupança, constantes, é que vão tornar sua vida melhor.

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Que tal começar a mudar sua vida financeira? Poupe hoje.

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Finanças pessoais, Investimento, Poupança

Dica sobre Poupança – CDB e Outros de Renda Fixa

Poupança.

Aprenda um pouco sobre a poupança, também conhecida no Brasil como Caderneta de Poupança.

Poupança é sinônimo de segurança. Renda pouco, sim.

Por ser o produto de investimento mais conhecido e acessível aos brasileiros naturalmente a poupança tem uma remuneração baixa. Acontece de às vezes perder da inflação.

Ocorre que existem outros produtos financeiros parecidos com a poupança e com um rendimento melhor.

CDB – Certificado de Depósito Bancário

O vídeo apresenta esse produto financeiro que é muito parecido com a poupança só que rende mais e possui incidência de IOF (prazo até 29 dias) e IR (Imposto de Renda) em tabela regressiva.

Mesmo com incidência de Imposto de Renda o CDB pode ser mais lucrativo que a poupança.

Poupança e CDB são exemplos de produtos de investimentos em Renda Fixa.

Veja o vídeo.

#EducaçãoFinanceira #Poupança #Riqueza #IndependênciaFinanceira

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Finanças pessoais

O que fazer em tempos de Crise? 2 Dicas essenciais

Nesses tempos de crise e juros altos o que você está fazendo?
Pesquisas relatam que o ‘ajuste fiscal’ chegou nas famílias brasileiras e as pessoas estão adiando consumo, renegociando dívidas e mudando planos.

Pode ser que existam oportunidades de Renda Extra a serrem exploradas nessa época.

A Selic está em 14,25% ao ano e os juros no Cheque Especial atingem 300% ao ano. Os juros do cartão de crédito estão proibitivos.
Dicas do que fazer nesses tempos de vacas magras que tossem.

 

Dívidas
Dívidas

Dica 1 – Corte Gastos
Passe um pente fino nas suas despesas. Corte o que não é essencial.

Repense cada despesa. Liste tudo o que você compra.

Verifique conta de água, luz e telefone. Reúna a família. Observe se não existem desperdícios.

Dica 2 – Mude hábitos de consumo
Você nunca foi de pechinchar? Que tal começar?
Tempos de crise não são bons momentos para frescura. Negocie o preço de tudo, chore, reclame. Não tem jeito. Seu dinheiro é suado. O meu é. É duro ganhar, assim, deve ser difícil tirar R$ 1,00 do seu bolso.

Compartilhe conosco o que tem feito para enfrentar a crise.

Você cortou gastos?
O que cortou?
Mudou algum hábito de consumo?

Conte para nós.
Tempos difíceis, vamos compartilhar.

Nesse esforço de recuperação financeira, pergunte a si mesmo e à sua família como se livrar das dívidas.

Nunca menospreze a possibilidade de renegociação de dívidas e pacotes, seja de internet, tv ou celular.

Para mudar você precisa ser honesto consigo mesmo e com sua família.

 

Cléber Miranda

 

 

Finanças pessoais

Infográfico MATADOR com 3 dicas para sua RECUPERAÇÃO FINANCEIRA

Você quer se recuperar da situação financeira em que se encontra?

1. GASTOS EQUILIBRADOS

Colocar os gastos em ordem pode salvar sua vida financeira. Sem controle seus gastos podem arruinar sua vida financeira.

2. VELOCIDADE DE REDUÇÃO DAS DÍVIDAS

Quitar dívidas. Esse é o lema. Reduzir o endividamento deve ser uma boa meta para qualquer pessoa. Sair das dívidas deve ser um objetivo constante.

3. VELOCIDADE DE CRESCIMENTO DOS INVESTIMENTOS

Seus investimentos vão crescer dependendo de duas coisas:

  • Seus aportes ou depósitos;
  • Taxa de juros das suas aplicações

A combinação do item 2 com o item 3 pode levar suas finanças às alturas.

Veja abaixo o infográfico:

crise confisco, dívidas, Poupança

Saiba TUDO sobre a Poupança e CDB

POUPANÇA

O investimento na poupança, também conhecida como Caderneta de Poupança é o investimento mais popular do Brasil.

Esse investimento de Renda Fixa é padronizado em todos os bancos e rende exatamente a mesma coisa, seja num banco público ou privado, banco grande ou numa cooperativa de crédito.

A poupança NÃO é garantida pelo governo. Isso é um mito. A poupança, assim como outros instrumentos financeiros, é garantida pelo FGC.

FGC

FGC – Fundo Garantidor de Crédito. Garante investimentos até R$ 250 mil por cpf e por instituição financeira.

O ideal é ir diversificando os investimentos entre instituições. Não colocamos todos os ovos na mesma cesta.

A diversificação é sempre uma boa estratégia de diluição dos riscos dos investimentos.

Sim. Mesmo investimentos em renda fixa possui algum risco.

 

Quer saber mais sobre a poupança?

Além da poupança o vídeo ainda apresenta algumas dicas sobre CDB.

Uma boa forma de poupar é através da POUPANÇA DE 52 SEMANAS.

 

Fale comigo: cleber9998@gmail.com

educação financeira, Finanças pessoais

Como melhorar a sua renda

O seu ganho mensal não é o suficiente para cobrir suas necessidades e de sua família? Saiba aqui como melhorar a sua renda.

Se você está passando por limites financeiros, diminuir as despesas da casa até ajuda, porém não é o suficiente. Você precisa pensar em outras maneiras de garantir que entre um dinheiro extra, pelo menos até que as finanças se normalizem.

Para isso existem alternativas que poderá lhe ajudar a melhorar sua renda. Embora não exista uma receita mágica para chegar à fonte da riqueza, existem alternativas de como buscar a fonte de renda que lhe seja viável, proporcionando satisfação a você. E o melhor de tudo é que você trabalha no conforto do seu lar e nas horas vagas, sem contar que não precisa nem fazer empréstimo para abrir empresa.

Dicas para melhorar a sua renda mensal

Se o seu salário não é o suficiente para pagar todas suas contas e ainda sobrar um pouco para o lazer, saiba que ele não precisa ser a sua única fonte de renda. Basta criatividade e saber usar seus dotes para ganhar um dinheiro extra. Veja como:

– Revenda de produtos

Você pode trabalhar com a revenda de diferentes marcas, desde utensílios, cosméticos, roupas, entre outros. Basta fazer uma pesquisa sobre o produto que deseja revender e começar o quanto antes. Uma dica é convidar os amigos para um evento em sua casa e aproveitar a oportunidade para oferecer seus produtos.

– Trabalhos manuais

Se você domina a arte, então aproveita para investir em decorações, como caixas decoradas, lembrancinhas, potes de cozinha, entre outros objetos. Você pode até expandir para restauração de móveis.

– Aulas particulares

Você é bom em tocar algum instrumento musical, fala bem um idioma, domina um programa, é bom em alguma matéria ou possui outros conhecimentos? Aproveite esse dom e dê aulas particulares e ofereça reforço escolar.

– Venda o que não usa mais

Separe todos os seus pertences, como roupas, calçados, acessórios, móveis, eletrodomésticos, entre outros que não usa mais e faça um bazar ou anuncie a venda deles em um site ou grupo das redes sociais específicos para isso. O que está ocupando espaço em sua casa pode se transformar em dinheiro.

– Cuidador de animais de estimação

O serviço de “pet sitting”, ou seja, babá de animais é muito popular nos Estados Unidos e ajuda as pessoas a aumentar a renda mensal. É um trabalho freelancer onde você irá cuidar dos animais enquanto as famílias viajam e não podem levar seus bichinhos.

– Serviço de transporte

Que tal fazer algum tipo de serviço de transporte? Você pode levar idosos ao médico ou outros lugares, levar adolescentes para festas ou shows e até comprar ingressos antecipadamente para quem trabalha e não pode ir, enfim, com um carro e tempo disponível. Você pode transportar as pessoas nas horas vagas e lucrar com isso.

– Use seu hobby para algo rentável

Você não consegue ainda abrir uma empresa, mas nem por isso vai ficar sem ganhar dinheiro com o que gosta de fazer. Se você gosta de criar suas próprias bijuterias, poderá começar a fazer para vender e sob encomenda. Se gosta de fazer doces, que tal pegar encomendas para festas?

Lembre-se de que muitas pessoas começam com pequenos serviços e logo que descobrem seu verdadeiro potencial já conseguem abrir sua própria empresa. E com pequenos serviços, você conseguirá aumentar a sua renda mensal sem prejudicar o seu trabalho fixo.

financas femininas

Por Andreia Silveira, colaboradora do blog http://www.emprestimo.org/

Finanças pessoais

Poupança de 52 semanas

Poupança de 52 Semanas

Eis uma forma prática de guardar dinheiro e realizar sonhos materiais. Guardar dinheiro através da Poupança de 52 Semanas.

POUPANCA_52_SEMANAS

Tenho sugerido aos meus leitores que guardem dinheiro. Não interessa, em princípio onde você vai guardar. O que me interesse é que você não gaste.

Primeiro guarde, depois que juntar o suficiente para uma reserva de emergência que o Mauro Halfeld orienta que seja de 1 a 3 vezes o que ganha, aí sim, aí podemos tratar de opções de investimento e rendimentos interessantes.

Poupar em pequenos valores pode ser muito interessante.

 

Tente. Treine. Vale a pena.

 

Precisa de ajuda?

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Cléber